審査に落ちた情報から学ぶ!!カードローン審査に通る方法とは?

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審査に落ちた情報から学ぶ!!カードローン審査に通る方法とは?

カードローン審査に落ちたという人は結構いるかと思います。

 

そこで、審査に落ちた情報をもとに、審査に通る方法をまとめました。

 

落ちた理由と言うのは、どこのカードローン会社でも公表してはいないし、
その理由を聞いたとしても、教えてはもらえません。

 

そのため、なぜ落ちてしまったのか!?
ハッキリした理由と言うのは分かりませんが、推測していくとある共通点がありました。

 

カードローン審査に落ちる共通点を無くすことで審査に通りやすくなります。

 

ここでは、審査に落ちた情報をもとに審査に通る方法を紹介しています。

 

申込み時に、他社で借入れがあると審査に通りにくくなります。

 

カードローン審査に落ちた情報を見ると、

 

「他社に借入れ件数3件」、
「他社に借入れ金額20万・30万円でおまとめローン希望無し」

 

というパターンをよく見かけます。

 

この2つの情報からでは否決されるのも無理はないと言えます。

 

つまり、他社で借入れがあると審査に通りにくくなってしまうのです。

 

これは
「1ヶ所で借入れできる金額が小額なために、他社への借入れ件数が増えるということは、
それにより信用も低く判断されてしまいます。

 

信用が低い人にお金を貸すのは誰だって躊躇したくなります。

 

また、
消費者金融では借入れできる金額が年収の3分の1までと貸金業法で決まっています。

 

そのため、

 

他社で既に年収の3分の1まで借入れがあると、審査に通ることはできません。

 

  • 他社から借入れた件数があり審査に悪影響を及ぼす件数が多いと信用の低い人だと判断される
  • 消費者金融では借入れできる金額が年収の3分の1までと決められている

 

カードローン会社は審査の度、信用情報を確認している!?

 

こういった、他社からの借入れ件数や借入れ金額は、適当にごまかしてしまえば平気だと思ってはいませんか?

 

実は、カードローン会社は申込みがあると、信用情報機関へ申込み情報を登録して、
申込んできた人の過去の情報を照会する決まりがあります。

 

そのためカードローン会社同士では常に情報を共有しているのです。

 

万が一、申告した内容と信用情報機関での内容が異なっていたら、
その情報で申込んだ人の信用が無くなってしまいます。

 

つまり、カードローンの申込みをする時には、虚偽の情報を書いてはならない!

 

常に正しく、記入しなければいけないのです。

 

中には「年収は申し分ないハズなのに、なぜか審査に落ちてしまった」という人もいます。

 

こういう人は借入れ希望額が高すぎることが原因なことがあります。

 

例え収入があっても、借入れ件数が多く返済に追われていれば「返済能力は低いのでは!」と判断されてしまいます。

 

つまり、収入に比べて年間のローン返済の比率が高いと、借りれる可能性は低くなってしまうのです。

 

逆に、年収が低くても借入れ件数が少なく、
借入れ金額も小額であれば、前方よりも審査に通ることはできるのです。

 

そのため、現在の借入れ金額が多いという人は、借入れ時期をギリギリまで伸ばして少しでも多く返済することです。

 

返済して借入れ残高を少なくすると、審査に通る可能性が高くなります。

 

万が一、申告した内容と信用情報機関での内容が異なっていたら、その情報で申込んだ人の信用が無くなってしまいます。

 

つまり、カードローンの申込みをする時には、嘘の情報を書いてはならない!常に正しく記入しなければいけないのです。

 

そうしないと審査に落とされるのが確実になります。

 

また、他社からの借入れ件数や借入れ金額を誤魔化すとバレてしまいます。

 

信用情報機関を通してカードローン会社同士で情報を共有し合っています。

 

ですから、申込む時に「とりあえず書けばいい」、「どうせバレやしないから」といった安易な気持ちで申告を偽ると審査に通るどころか審査を受ける事すらできません。

 

高収入でも他社からの借入れが多かったり、その金額によっては審査に通らないです。

カードローンの返済比率を気にしてみよう

収入に対して、借入れ希望額が高すぎないこと
収入が低くても、借入希望額が妥当であれば審査に通る
携帯電話の未払いがカードローン審査に影響あり!

 

カードローン審査では、延滞情報も信用情報機関で調べます。
「過去にどのような借入れをしたのか」、「支払いの延滞はないか」などをチェックしています。

 

意外に盲点なのが

 

「延滞情報はクレジットカードのショッピングの支払い方法にまでチェックしている」

 

ということです。
これはクレジットカードの信用情報機関にCICという所があります。

 

このCICにプロミスやアコムなどの大手消費者金融は加盟されています。

 

そのため、クレジットカードでの利用情報も照会することができるのです。

 

「携帯の電話料金が通帳の残高不足で、今月は引き落としされていなかった」という事で、CICに延滞情報が載っていれば、
信用情報機関に「延滞」がある為、カードローンの審査に通すことはできないということにもなってしまうのです。

 

 

クレジットカードの延滞情報もみんな共有している

 

残高不足でも延滞があればカードローン審査に影響を及ぼします。

 

特に、
「はじめてカードローンに申込みをするのだから、延滞した事があっても情報なんて何もないハズ…」

 

なんて勝手に思い込んでいると、そこに思わぬ落とし穴があることもあります。

 

実際に「自分は大丈夫!」と思っている人でもカードローンに通らなく、
改めて信用情報機関に情報の開示を行うと、延滞情報が載っていた!というケースもあります。

 

カードローンの申込み前に、自分の信用情報はしっかり把握しておきましょう。

 

「もしかするとクレジットカードの支払いに延滞があるかもしれない…」と不安がある場合には、
CIC等に問い合わせをして情報の開示を行うと、明確な情報を得ることができます。

 

初めてのカードローン審査で否決なら、クレジットカードの延滞の可能性もありますので、
ハッキリした信用情報を知りたいなら、
CIC等へ情報の開示を行うと今後の対応に良いかと思います。

 

他のローン会社に申込むと審査に通る!?

 

審査基準はそれぞれのカードローン会社によって異なります。

 

といっても、審査基準の方法など公表されていないので、
どう違うのか細かい詳細は不明ですが、カードローン会社ごとに審査基準を設けています。

 

お互いが公表していないので、審査基準も当然バラバラとなります。

 

そのため「1社目に申込みをして断られたから、他のカードローン会社に申込んでみようかな!」
というのも審査に通る可能性がある1つの考え方でもあります。

 

ただし、他のカードローン会社に申込みをする前に、

 

「なぜ1社目の審査に通ることができなかったのか」その原因を考えてみる必要があります。

 

闇雲に審査に申込みをしていたのでは審査に通りにくくなってしまいます。

 

カードローン審査に通ることができなかった原因を考えるのに、以下の事をよくチェックしてみましょう。

  • 収入が安定しているか?
  • 勤続年数は1〜3年以上あるか?
  • 返済負担率に問題はないか?
  • 支払遅延がなく、定期的にクレジットカードなどを利用しているか?
  • 引越しが少なく、居住年数が長いか?

 

いかがですか?

 

上記に当てはまっていないと、審査に通らなかった原因が分かります。

 

審査に通るにはこの原因を解決する必要があります。

 

収入が安定しているか?

 

これはカードローンに申込む時の大前提です。
収入が安定していてそれが継続的にあることが必要です。
収入が高額なほど審査には通りやすいと言いますが、最近ではアルバイトでも問題なく審査には通ります。

 

このことから、金額よりも安定に継続した収入があることが最も重要になります。

 

 

勤続年数は1年〜3年以上あるか?

 

勤続年数は、長ければ長いほど審査には好印象となります。
勤続年数が短いと辞めてしまったり、また他へ転職してしまう可能性があるので、
そうなると収入が安定しているとは判断されにくいので、その結果審査に通りにくくなってしまいます。

 

返済負担率に問題はないか?

カードローンの借入れ金額などが収入と比較して高すぎないかをチェックしてみましょう。
返済負担率が低いほど審査に通りやすいということになります。

 

支払遅延がなく、定期的にクレジットカードなど利用しているか?

 

「他社のカードローンやクレジットカードの支払いに、遅れたり延滞することは無かったか」
また、
「カードを定期的に利用しているのか」といった事をチェックして、現在の支払いが遅れていたり過去に延滞があると審査には通りにくくなります。

 

逆に、クレジットカードなどの利用が無いのも、
「何故使っていないのか!」、
「使わない!?使えない!?理由があるのか!」といった疑問的な
見方になるので、印象は悪くなってしまいます。

 

引越しが少なく、居住年数が長いか?

何気ないコトですが,引越し回数が多いと審査に悪影響を及ぼします。
これは住所不明になる可能性があるからなのです。

 

その点、居住年数が長くなると住所は明確であるとされ、審査に通りやすくなります。

 

審査に通るには銀行系!?それとも消費者金融系!?

一般的には銀行系のカードローンの方が審査に通りにくく、

 

消費者金融系のカードローンのほうが審査に通りやすいと聞いたことがありませんか?

 

これは属性によります。

 

カードローン審査に落ちた情報からも
「銀行系カードローンに落ちたから消費者金融系に申込みをしたら審査に通った」

 

それとは逆で、

 

「消費者金融系に落ちたから銀行系カードローンに申込みをしたら審査に通った」

 

とこのように、さまざまなパターンが見受けられます。

 

そのため、どちらが審査に通りやすいのかは一概には言えないのです。

 

けれど、
銀行系カードローンに落ちたから消費者金融系に申込んでみたり、逆に消費者金融系に落ちたから銀行に申込んでみるといった
金融機関を変えて審査を受けてみるのも、方向的には良いのでおススメできます。

 

実際に銀行系カードローンには否決だったけど、
グループ会社の消費者金融では審査に通ったなどの情報も出ているので、確かなものと言えます。

審査が緩いのは一概には言えない。銀行系と消費者金融系。

銀行系から消費者金融系、消費者金融系から銀行系と申込む金融機関を変えるのはオススメなところです。

 

 

銀行系カードローンをグループ会社の消費者金融にしてみたり、別の系列の金融機関にしてみるなど、色々な情報を集めて、中でも審査に通りやすい方法を探しましょう。

 


くれぐれも、一度に申込みしすぎてブラックにならないように、1〜2社申込んで否決であれば、半年期間をあけて次に申込みましょう。

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